关于美国养老金，你都了解多少？

大部分移民美国客户都关心美国的养老制度，不想给子女带来负担，有自己独立的经济收入和医疗保障措施。美国是个法律健全的国家，养老制度明确 ，今天从基本养老金几个方面进行总结。

一、基本养老金的法定领取年龄

1983年，美国通过立法将退休年龄从65岁推迟到67岁，从2002年开始实施，采取按出生年份逐年延长两个月的做法缓慢调整，计划到2027年延长到67岁。同时，美国采取弹性领取养老金政策。目前领取养老金的正常年龄为66岁，但可以选择在62-70岁之间的任何一天开始领取。如果提前领取，其养老金要被削减，视实际领取年龄与正常领取年龄差距，最高可削减25%。反过来，如果延后领取，其养老金会适当增加，每晚一年增加8.0%。

二、基本养老金缴纳

美国以工薪税(又称社会保障税)形式征缴基本养老金。作为全国性的保障制度，基本养老金覆盖了美国约96%的劳动人口，包括企业员工、自雇人员、农场工人、公务员、军人等。

目前美国的缴费率为12.4%，由雇主和雇员分别缴纳6.2%，自雇人员要合并缴纳两项。工薪税税率按照以支定收、略有结余的原则确定，并根据人口年龄结构等因素适时调整。美国的工薪税是税后缴纳，不免征个人所得税。美国以月工资收入为缴费基数，并设立上下限，每年都根据社会平均工资的增幅同幅度调整。上限(2014年为年收入11.7万美元)约为当年社会工资的2.5倍，超过该限额部分不缴纳工薪税;下限(2014年为季度收入1200美元)约占同期社会平均工资的10%，低于该限额部分仍需缴纳工薪税，但在计算基本养老金时视同当期未缴费。美国国内收入总署负责工薪税征缴，由雇主直接存入财政部指定的银行账户。美国所有公民都有一个9位数字的社会保障号，是个人终身唯一的标识号码，个人工薪税缴纳情况通过社会保障号予以记录，有利于参保人异地转移接续。

三、基本养老金额度

美国实行的是单一的收入关联养老金计划，养老金计发与参保人的工资收入和工作年限挂钩，并实行累退制度。具体分三块：一是指数化年平均工资低于第一拐点(2014年为8789美元)部分，按90%折算;二是高于第一拐点低于第二拐点(2014年为24497美元)部分，按32%折算;三是高于第二拐点部分，按15%折算。总的来看，退休人员基本养老金与在职时缴费基数挂钩，基数越高养老金水平越高，同时当年缴费基数越高，所领养老金占缴费基数的比例越低，这一累退性质兼顾了效率与公平。

四、其它养老金构成情况ym16.COm

美国较低的工薪税率和基本养老保障水平，为职业年金和个人养老储蓄提供了较大发展空间。美国自愿性的雇主养老金计划、个人养老储蓄计划较为普遍，多数采用缴费确定型的完全积累制，政府以递延纳税等方式予以支持，这类计划覆盖了美国近一半劳动人口，成为应对老龄化的重要储备。2013年，美国各类职业和个人养老金计划管理的基金规模达23.12万亿美元，为当年GDP的137%。总的来看，美国养老保障体系较为多元，65岁以上老年人收入构成中平均有33.7%来源于联邦政府基本养老金。相对而言，低收入老年群体对基本养老金依赖性较强，而私人养老金及资产收入则是高收入老年群体收入的重要组成部分。结构均衡的多支柱养老体系，使得美国既享受了适度的福利制度带来的正面效应，也避免了过于慷慨的福利制度所产生的负面激励。

美国的高科技发展水平是举世公认的。将其运用在社会保障系统的运作和管理上，大大提高了社会保障管理服务的社会化程度，凡是持有社会保障号的美国公民不论是在美国内的哪一地区流动就业，只要按规定在当地缴纳一定数额的社会保障税，就能自动接续社会保险关系。

移民美国后，很多人到了法定退休年龄还在工作，有的70岁还在干，因为他们的制度激励性比较好，除了其他原因之外，多挣退休金是重要原因。美国基本养老金替代率很低，不到40%，超过退休年龄继续工作有明显奖励，可多拿退休金。多缴多得让国民普遍认同延长退休年龄。

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美国的养老金制度

移民美国享受美国福利：美国人退休后的收入有三个来源：一是联邦政府社会安全署发放的退休金;二是政府机构及私人公司发放给雇员的退休金;还有就是雇员自己在工作期间积累的退休金。对于大部分人来说，社会安全署发放的退休金是最主要的来源，其次是自己退休账户中存的钱，而发放退休金的公司机构则越来越少。

美国没有规定退休年龄，如果工作满10年，积累40个工作季点，到62岁时便可提前领取养老金，绿卡持有者满足上述条件，也可享受同等待遇。但每个人领取的退休金多少，根据工资报税多少、工作时间长短以及是否提早领取有很大的不同。此外，如果工作不稳定，没有退休金，或者成美国公民时已经过了65岁，可以领取由政府发放的社会补助金，大概400到800多美金，各州有不同规定。

除了退休金，另外一个重要养老保障是医疗。美国退休老人手中会出现两张卡，红蓝卡和白卡。红蓝卡(联邦医疗保险卡Medicare)，发放对象是65岁以上的老人，包括门诊和住院两部分。而白卡(医疗补助卡Medicaid)则是红蓝卡的补充，是州政府为低收入和低资产人士而设的医疗补助计划。以陈医生为例，如果享受免费医疗，每月需支付240元的保险金。钟奶奶因为同时拥有红蓝卡和白卡，所有看病花销全部免费。并且美国政府对上年纪的老人，还提供就医免费接送、上门服务等便利措施。

和中国老年人大都分散居住、老年公寓多建在市郊清净之处不同，美国政府非常重视社区养老。老年人各种文艺活动中心、公寓均设在市中心，离医院近，交通便利，也方便老人之间相互走动，不会太孤单。美国政府会根据老人的收入和身体情况提供不同类型的公寓。

美国的社区养老，还体现在有众多私人非赢利组织为老人服务，这类组织经费主要由政府资助，象波士顿唐人街的中华耆英会，专门为华裔老人提供语言、膳食、娱乐和出行方面的服务，时间已经超过40年。

在美国社会，没有中国人传统观念里的“养儿防老”，完善的社会保障体系，已经照顾到老人的方方面面，加上美国人从小就非常自立，人到暮年很愿意享受独居生活。只是那些生长在中国文化圈里，习惯于儿孙欢绕膝下。

西班牙养老金如何

西班牙养老金如何

养老是中国人的一个严重问题。虽然老年人的物质条件和生活条件比以前有了很大的改善，但老年人的生活条件仍然需要孩子们的关注。如何让老年人在富贵的老年健康、优雅地成长？

1.家庭养恤金

家庭养老是许多传统老年人的首选，与各种养老机构相比，他们更喜欢让子女照顾自己，享受家庭的欢乐，孙女成欢老人的生活。

但事实真的像老人们想的那样吗？大多数孩子白天需要工作，没有太多时间照顾他们。许多老年人也必须负责照顾子女，运送孙子和分担家务，并全年成为“24小时保姆”。

2. 社会养老

社会养老一般是指在公营或私营养老院、福利院等地方自费生活的老年人。一般来说，如果孩子们忙于工作或在不同的地方，他们就不能总是陪着老人。许多老年人选择在养老机构养老。虽然养老院等机构通常为老年人提供完善的设施、舒适的环境和更加正规的管理，但老年人仍然面临着单一而乏味的生活。

3. 社区养老

最后一个介于前者和另一个之间。老年人可以在晚上继续由家人照顾。白天，他们可以到社区养老机构享受日托、家政、送餐等服务。

但社区养老机构人满为患，排队预约，显示出严重的供不应求。

西班牙养老金如何

西班牙式假日养老金

西班牙是一个充满活力的国家，以斗牛和跳舞而闻名。温和的地中海气候使该国每年平均能享受250300天的日照。与中国相比，西班牙南部就像海南一样少雨少风，西班牙北部像广州一样少雨少风。在这样灿烂的阳光下，西班牙人热情、善良、开朗、健谈，似乎不管他们有什么烦恼，他们都配得上好的阳光。这种生活环境不会让人有太多的陌生感，并能迅速融入当地社会。

抛弃阴霾，拥抱太阳

西班牙的温度是令人愉快的，全年的温度通常在18°C和24°C之间。风要由雾度承担。西班牙旅游业发达，旅游资源丰富，有许多海滨旅游区，是一个非常美丽的国家

世界领先的医疗水平保证了以后的健康

在许多欧洲国家，西班牙的寿命超过80年，因此西班牙也被称为长寿之国，非常适合老年人。除上述环境外，长寿的原因与他们的一流医疗水平和福利密切相关。西班牙实行全民免费的公共卫生保健制度，其特点是资金来源的普遍性、福利性和公开性。免费医疗不仅涉及西班牙公民，还涉及拥有合法居留权的外国人。西班牙医疗设备先进，医疗水平高，在世界医疗体系中名列第五。在西班牙看病不仅是免费的，而且看病的地方也没有限制，住院期间的餐费也是免费的，完全避免了在中国看病的困难和昂贵的局面。

健全的教育制度，使子女和孙辈能够接受更好的教育

西班牙养老金如何

西班牙长期以来以其灵活的教育制度和国际公认的高等教育机构而闻名。在西班牙，教科书知识从未成为学校教育的重点。贯穿西班牙教育的核心思想是培养儿童的强健体魄，培养他们健康的人格，培养他们的人际交往能力，发挥每个孩子独特的潜能。人性化和灵活性的概念、众多的海外高等教育机构和14年的免费教育使西班牙的教育成为世界上最好的教育之一，为子孙后代提供了更多接受优秀教育的机会。

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