不管是留学生还是新移民，来到加拿大后，都会被加拿大信用体系建立一个信用档案。所以每个人都会有一个信用积分。这个信用积分的作用可是不容小觑的。银行和其他的信贷机构通过信用积分来了解你的财务状况。信用积分决定你是否能得到抵押贷款或信用卡。
信用记录的定义，用途及评分
什么是信用记录?简单的说，信用记录是记录你各种借款及还款是否按时按额的信息记录。
加拿大的信用评分系统从60年代开始普及， ** 初目的是帮助银行，融资公司能够快速准确的评估需要借款的客户信用额度。现在加拿大有三大 ** 别的信用机构：Equifax、Experian和TransUnion，负责建立、维护、更新信用记录。有关的信用信息通过你所使用的信用卡公司、银行、零售商及各种融资、贷款机构反馈至三大信用机构之一。三大机构将你的公众信息及相关信息记录编辑到消费信用报告上。随着时间的推移，信用评分系统延伸运用到了多个不同的行业。现在的信用评分是由银行、保险公司、雇主、房东和公共事业公司共同评估。
信用记录的用途有哪些呢?首先，在加拿大建立良好的信用记录主要可以帮助你在加拿大获得贷款比如：个人信用贷款、商业贷款、学生贷款、抵押贷款比如汽车、房屋贷款或申请各种具有不同功能的信用卡：比如积分、返现或打折。
通常要获得加拿大银行的房屋贷款需要个人信用分数：580分以上;普通的个人贷款一般需要：650分以上。
你的信用分数还决定你贷款时将要支付的利率。特别是普通的个人贷款信用分数越高，利息越低。如果你的信用分数低于银行的 ** 低要求，一些小规模的融资金融公司可能会接受你的房屋，个人或其他贷款的申请，但是通常需要支付较高的利率。
其次，你的信用分数还决定你购买保险时需要支付的保费。信用分数越高，购买某些保险时保费会相对便宜，比如汽车保险和房屋保险。保险公司查看你的信用记录，是否按时支付保费并不是他们的主要目的，他们查看索赔记录来评估提供给你保险的风险度。保险公司使用的信用评分系统为：保险信用分数或保险风险分数，和银行、金融机构的不同。
其他常需要用到信用记录的情况有：
在加拿大租房，房东通常会查看未来房客的信用记录来决定是否将房子出租给你;
在加拿大申请工作时，雇主通常会调查你的信用记录，作为考核的一部分;
想要获得某些政府部门颁发的执照或许可证时,申请者也会被要求查看其信用记录;
哪怕简单的银行开户，比如开办支票或者储蓄帐户，你的信用记录也会被查询，因为银行需要根据你的信用记录决定给你提供多少的帐户透支保护和即用现金额。
由此可见，尽快建立起良好个人信用对在加拿大安居乐业是十分有用和必要的。
加拿大信用机构是如何评分的?加拿大三大信用机构的评分是建立在Equifax信用评分模型上，用来评分的信息来自这三大信用机构。各个加拿大银行和金融机构使用的评分可能略有不同，但是总的框架是相似的。
信用记录主要由5大部分综合评分组成：还款记录Payment History (约占35%);欠款数额 Amounts Owned(30%);信用产品种类Type of Credit Used(15%);新申请的信用产品 New Credit(10%-12%)和已经拥有的信用记录时段Length of Credit History(5%-7%) 。
Equifax的信用评分，一般在280到850分之间：
280 - 559 差(Poor)560 - 659 中(Fair)660 - 724 良(Good)725 - 850 优(Excellent)
建立良好的信用记录的攻略
一定要准时，按额支付你的帐单。每次帐单的欠款数额 ** 好做到全额支付,如果手头紧，至少支付账单所要求的 ** 低还款额。一次延迟付款可能会留在你的信用记录上两年，如果多次迟付甚至被催款机构讨要，那么会被记录7年。破产，抵押迫买，欠税, 法院判决等记录危害 ** 大而且可能被记录10年。
定期检查自己的信用记录。每年你可以有一次免费向信用机构要求邮寄自己信用记录的机会，查看自己的信息是否有出入并及时纠正很重要。特别要查看你的家庭住址;社保卡号码;迟付款项;错误的信用记录。
尽早建立起你的信用记录。不要随意关闭你已经使用多年的信用产品帐户，因为它是你长时间建立信用的历史证明，比如自己的 ** 张信用卡。
不要在短时间短内，多次查询自己的信用记录。有些人为了比较利率，选择了在多家金融机构，同时申请贷款，这样会造成短时间段内多次查询，常发生在客人购买汽车，房屋时。也有些人因为被一家银行拒绝贷款，转而连续寻求多家不同金融机构贷款，但是这些行为也会伤害你的信用分数。
不要拥有太多数量的信用产品。人手头上便有了十几张不同公司的信用卡，这样既不方便管理也不利于你的信用评分。另外，不要让你的信用产品欠有过高的款额，金融机构会担心过度消费，他们喜欢见到你有很多的剩余额度可以使用，欠额 ** 好可以控制在限额的35%以下，不要超过50%。比如你的信用卡限额为1万加币，每月的账单 ** 好控制在$3500以下。
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现在在国内，信用卡的使用人数越来越多，大家都觉得有了信用卡非常方便，看电影可以打折等等用处可大了，在加拿大也不例外，据专家介绍，在加拿大信用卡有着更多的作用，尤其是信用卡积分，它的作用可是不容小觑的。那么现在就一起来了解下加拿大信用卡相关信息。
1、什么是信用积分
信用积分是对你的财务状况的评估。较高的信用积分可以使你获得贷款，信用卡，抵押贷款的机会增大。而且信用积分高，在银行获得的贷款利率也会低一些。决定信用积分的几个重要因素为支付记录，是否有过破产记录和未负债务数量。
2、怎样增加信用积分
要想建立好的信用积分是要花时间的。
1）信用记录对于刚移民加拿大生活的人来说，他们没有很好的信用记录，所以他们的信用积分也很少。首先新移民要申请到一张信用卡，以证明你可以负责任地使用它，及时还清贷款。如果拿不到信用卡，一些银行提供保证信用卡。你可以在这种卡里存入一笔保证金，然后就可以从卡里借钱。经常使用这种信用卡，只要你按时将借款还上，你的信用积分就会增加。
2）信用卡极限不要超过信用卡的透支极限。通常将借款额度保持在透支极限的75%以下。
3）偿还债务尽早还清贷款和信用卡贷款，对你的信用积分有很大帮助。
4）还清账单尽管像电费，网费，电话费这样的账单不计入信用积分，但是和代收欠款公司有关的债务会被纳入信用积分的范围。
5）询问频率每次当有出贷人询问你的信用积分的时候，你的信用级别也可能会下降。
6）原位不动时间对于信用积分是非常重要的。你及时付账和负责任地使用信用卡的时间越长，你的信用积分就越高。长期做一份工作或居住在一个地点，也能增加信用度。
专家提醒加拿大移民朋友，使用信用卡很简单，你在国内有用信用卡的习惯，那么到加拿大也同样可以使用信用卡，并且通过各种途径获得积分。
加拿大移民频道为网友整理的《加拿大移民生活小常识：信用积分的作用不容小觑》，期望对大家有所关心！
在当前的中国，信用卡市场占有率逐步提升，很多人因为信用卡变成了卡奴，而很多移民加拿大的申请人却不知道信用卡在加拿大有着更多的作用，非常是信用卡积分，对于一些加拿大新移民来说，信用积分（credit score）是个生疏的词，但是它的作用可是不容小觑的。银行和其他的信贷机构通过信用积分来了解你的财务状况。信用积分决定你是否能得到抵押贷款或信用卡。下面就来看看加拿大移民如何增加自己的信用积分。
什么是信用积分信用积分是对你的财务状况的评估。信用报告机构Equifax和Transunion 用300到900分来划定信用积分。较高的信用积分可以使你获得贷款，信用卡，抵押贷款的机会增大。而且信用积分高，在银行获得的贷款利率也会低一些。决定信用积分的几个重要因素为：支付记录，是否有过破产记录和未负债务数量。怎样增加信用积分要想建立好的信用积分是要花时间的。我们也给出了一些短期或长期增加信用积分的途径。信用记录：对于年青的或者是新加拿大人来说，他们没有很好的信用记录，所以他们的信用积分也很少。一个方法就是申请到一张信用卡，以证实你可以负责任地使用它，及时还清贷款。如果拿不到信用卡，一些银行提供保证信用卡（secured credit card）。你可以在这种卡里存入一笔保证金，然后就可以从卡里借钱。经常使用这种信用卡，只要你按时将借款换上，你的信用积分就会增加。信用卡极限：不要超过信用卡的透支极限。通常将借款额度保持在透支极限的75%以下。偿还债务：尽早还清贷款和信用卡贷款，对你的信用积分有很大关心。还清账单：尽管像电费，网费，电话费这样的账单不计入信用积分，但是和代收欠款公司相关的债务会被纳入信用积分的范畴。询问频率：每次当有出贷人询问你的信用积分的时候，你的信用级别也可能会下降。原位不动：时间对于信用积分是非常重要的。你及时付账和负责任地使用信用卡的时间越长，你的信用积分就越高。长期做一份工作或居住在一个地点，也能增加信用度。太平洋加达移民专家表示上述内容便是信用卡积分的相关信息，通过这六种途径可增加加拿大新移民的信用卡积分。如果您在国内有用信用卡的习性，到加拿大也同样可以使用信用卡，并且通过各种途径还可以获得积分。这样在加拿大信用报告会牵扯到很多自己生活的经济活动，便于移民后日常生活的涉及到的经济问题。
美国是一个信用社会，对于许多已经在美国打拼多年、有所积 累的华人，“信用”是一个很遥远的概念，因为华人积蓄高、现金使用多，所以贷款需求比较少。相反，对于日渐成为华人社区中流砥柱的年青人而言，因为消费储蓄习惯不一样，用到贷款的地方可能会更多，因此也要更重视积累信用，尽早建立很好的信用记录，为今后的生活与事业打下一个很好的基础。
可以计算的“信用”
中国人爱讲一句话：讲信用。什么是讲信用呢?无非是借钱按时还、说话算数等抽像的概念。在美国社会里，“信用”非常具体，通常指的是你的信用分数。
目前，90%的贷款机构使用的都是FICO信用评分体系，FICO的信用评分一般在300到850分之间，FICO的评分由五个部分构成：一是支付记录，占35%。反映的是以前所借款项有没有及时还上。二是欠款金额，占30%。一般来说是看你欠款的金额与信用金额的比例。三是信用记录时间长短，占15%。信用记录时间越长，信用分数越高。FICO在计算分数时，会考虑你使用时间最长的信用卡、使用时间 ** 短的信用卡，然后考虑平均使用时间。四是你所使用信用的类型，占10%。你的信用卡、小额贷款、分期会款、金融帐户、按揭贷款都在考虑之列。五是新卡申请，占10%。根据研究，如果在短时间开启多个信用帐户，风险是非常高的，是在信用记录很短的情况下尤为如此。如果短时间申请信用卡数量太多，会对FICO信用分数产生负面影响。
如何积累信用
信用分数为零或较低的人，不只是很难借到钱，就是日常生活也有可能受到影响，比如在租房时，房东可能会要求查信用。所以，从零开始建立信用记录是非常重要 的，建立信用的步是获得社会安全号，在获得社安号以后，要把社会安全号和自己的银行账号捆绑，并按时支付帐单。一般而言，刚刚有社会安全号很难申请下来信用卡，可以先申请抵押信用卡(Secured Card)，比较常见的有Wells Fargo的抵押信用卡，这种信用卡要求存入与信用等额的抵押金，比如1000美元的信用卡需要提供1000美元的押金，然后每月按时还帐单，就可以逐渐积累起来信用。
对移民美国的小伙伴而言，良好的信用记录是非常有利的。比如，同样是36个月期、2.5万美元的购车贷款，信用分数在500-589之间的人每月要支付891美元，而信用分数在720-850之间的人则只需要支付732美元。同样，30年期、30万美元的购房贷款，信用分数在620-639之间的人每月要还贷1572美元，而信用分数在760-850之间的人只需要支付1298美元。如果没有很好的信用，不只是无法获得优惠的利率，也无法获得贷款。在前一段时间纽约房 市开始复苏时，有许多华人都到银行去询问购房贷款的问题，银行经理因为帮不上这些人而苦恼，因为现在的购房贷款查得很严，收入和信用是必查的，很多华人不交税所以没有办法查收入，还有一些华人没有信用记录。
在移民加拿大生活，租房几乎是每个人都要经历的事情。但是，在加拿大想要找到靠谱的租房信息和清晰了解租房类型，对于刚到加拿大的移民来说是很难的。而且不同的省份城市，价格也会大不一样，那我们接下来就看看租房的具体信息吧。
每年的6-8月都是加拿大租房的高峰期，如果这个时候你能租到房子，尤其是性价比很不错的房子，这也算是一种幸运了。下面首先来为大家介绍一下加拿大不同城市的租房情况
温尼伯
坐落在草原三省东部，是加拿大第八大城市，也是曼省省会和该省最大城市，很多居民居住在此。租房/月$801(42平米的单间)-$1,322(85平米的套间)
埃德蒙顿
阿尔伯塔省省会，加拿大第五大城市。租房/月$1,054(42平米的单间)-$1,816（85平米的套间）
卡尔加里
加拿大第四大城市，阿省经济、金融和文化中心。租房/月$1,001(42平米的单间)-$2,116(85平米的套间)
蒙特利尔
魁北克省最大城市，加拿大第二大城市，北美第十五大城市。法语是蒙特利尔的官方语言，人口占城市总人口60.5%，天气变化多样，四季分明。租房/月$705(42平米的单间)-$1,608(85平米的套间)
温哥华
是加拿大BC省低陆平原地区沿岸城市，气候温和，四季宜人，市内草地常绿，繁花似锦。租房/月$1,204(42平米的单间)-$2,484(85平米的套间)
多伦多
加拿大最大的城市，加拿大的经济中心，世界最大的金融中心。城市四季分明，夏天湿润，冬天寒冷。租房/月$1285（42平米的单间）-$2240（85平米的套间）
对不同城市房间的价格有了一定的了解，那租房的类型又有哪些呢？
Apartment
Apartment就是普通公寓楼，一般一栋楼有三到五层，大概十几户人家。内部有一室，两室或三室的，在租房时候要看情况，然后根据自己的情况去选择适合自己的房子。这种房间优点是房间大，但是相对来说户型会比较旧。此类型的房源要去网站上找或者直接去大楼管理处直接租，有的公寓楼下就会有联系电话号码。
Condo
Condo是高级酒店式公寓楼。这种公寓楼一般游泳池健身设施等比较齐全，安保电力等也会有保障，所以物业费会比较贵，房间内部装修会比较精致。Condo也是目前最常见的一种租房的类型，Condo都建在交通方便的地点，相对Apartment来说整体舒适度和安全度都会高很多。
当然，Condo自身也有自己的优缺点，新装修的Condo相对房间会比较小，并且各Condo大厦会有自己的规定，比如说不能养大型宠物，不能在阳台上养花花草草等规定。
House/Townhouse
House是指独栋的房子，Townhouse是连排的房子，这种房子的出租对象主要是以大家庭或者四个及以上留学生为主，一般会有多个卧室，根据我是的大小付房租，房间内部一般都会有简单的床和橱柜。通常厨房、客厅和洗手间是共用的。
整栋房屋的租客多数情况下是需要自己承担水、电、气和处理垃圾的费用，多数还包括冬天铲雪和夏天除草。
众所周知，美国社会对信用极为重视。日常生活中，小到在银行开个户、办一张普通的手机卡，大到买保险、贷款买房，都与消费者的个人信用记录休戚相关。完善成熟的个人信用体系使得守信用融入到日常生活中，成为习惯。甚至一个良好的个人信用可以带来很大的经济效益，在生活的方方面面获得很多优惠和福利，比如在买保险就可以获得更低的保费、买房买车时也可以获得更高的可贷额度，很多移民美国的人并不知道信用的重要性。
然而，要是信用记录出现污点，随即而来的麻烦也往往让人始料未及。纽约卡通恩公司 * 副总裁基思·布利斯，这位亿万富豪经常跟他周遭朋友说起这样一件事情。
“我曾有一次忘记按时还款梅西商场的信用卡，其实是我太太办的副卡，但我在上车险时就因为这次记录，被索要比之前高很多的保费。你能相信我们忘记还多少钱吗?区区 15 美元!”
信用分低，除了容易被商家或者金融机构拉入“黑名单”，也会严重影响职场的发展。美国雇主往往会调取面试者的信用报告作为依据，特别是重要的金融财会类岗位更是如此。即使是疏忽大意的一小个信用污点，也会使你失去大好机会。
所以说，在美国，信用不只是一个经济指标，已经是对人品的量化，是对一个人的判断标准。因此，美国社会才会如此重视个人信用记录。
成熟的美国信用体系
美国社会对信用体系的构建领先我国逾百年，自1860 年成立 * 家私人信用机构起，经过 100 多年的发展，已形成了自主运营、成熟完善的个人信用体系。
在美国，负责消费者个人信用记录收集整理的不是任何政府机构，而是完全市场化运作的私人征信服务公司。这些征信服务公司，会定期向银行、保险公司、房地产商、用人单位等购买消费者的个人信用报告。与此同时，银行、保险公司等机构也会主动提供信用记录，以免费或优惠地获取消费者个人信用报告。
信用分数和信用记录，也都是跟着美国公民的社会保险号(SSN)走。这就是我们常说的，有了社会保险号，才能开始信用积分。这个社会保险号，就像中国的身份证号码一样，会跟人一辈子。只要在查询系统里输入社会保险号，就立刻可以看到所有的信用记录。一般来说，个人信用记录的保存期限是 7 年，但一些重要信息则会被无限期保存。
艰难的信用积累
信用分分为几个等级，850分是 * 高分，300分是 * 低分。据统计，全美平均信用分是692 分。其中全国只有13%的人有800 分以上的高分，15%的人是550 分以下的极低分。总的来说，700分以上的就算有比较好的信用了。基本上高于730分的消费者申请房贷，不用等就可以通过。
更为重要的是，信用分数能够决定将来的贷款利率。分数高的人贷款能够节省很多。信用分数越高，贷款利率就会越低。若贷款人的信用分低于500，其贷款申请通常会被拒绝。
不同贷款人从600分到800分的信用分跨度，将会影响到贷款利率在4.669%-3.08%间变动。以30年30万美金的房屋贷款为例，并参考FICO分数与贷款利率的关系，那就两位意味着两位贷款人每月有272美元的支付差额。由此30年后，将会产生超过10万美金的差距!
在美国，每个公民从出生开始就会得到一个社会保险号社会保险号(Social Security Number)，这个号码将跟着你一辈子。它是印在社会保险卡上的九位数号码。自20世纪30年代美国成立社会安全管理局后，联邦政府就要求所有合法公民和居民必须持有有效的社会保险号。
这九位数字串联起了一个人在美国几乎所有的信用记录。工作、租房、贷款，甚至办理手机号码时都需要社会保险号。通过社会保险号，任何人都可以查到自己的信息，比如年龄、教育背景、工作经历、与房东、税务、保险、银行打交道时的引用状况记录。
学会维护同样重要
综上可见，不论校内、校外，不论本土居民、还是国际人口，个人信用体系已经渗透到各个角落、影响着在美生活的每一个人。因此，个人信用体系的有效运作至关重要。当然，美国完善的信用法律体系和执法监管体系也确保了这一点。
美国法律规定，每位消费者每年都有权向3大信用评级公司免费索要1次信用报告，以便掌握个人信用情况、及时纠正信用记录可能存在的差错。虽然一年只能要1 次，但其实每隔4个月向1家索要，就可以整年监督你的信用记录，不会有大的差池。
不可否认，与之相比，国内的个人信用体系不尽完善的地方还有很多，我们缺失更多的是对信用的准确认识。信用不仅是一种制约，更是一种文明。当我们和美国人一样，不在把信用摆在桌面上作为利益互换的一种隐形条件，而是将它渗透在日常生活中点滴小事、成为对自己负责的一种主观意识，那么，我们大概又往前跨出了至关重要的一步。
众所周知，自川普上台后美国移民政策不断收紧，而澳洲的移民政策一直都是冷冷淡淡，只有枫叶国张开双臂欢迎各国移民，但也正因如此，骤增的移民申请者让各省份纷纷抬高申请门槛。
主流国家的移民形势不容乐观，因此，西班牙、葡萄牙、希腊等欧洲国家的置业移民，成为投资者挑选的新热点，也为投资者提供了进入欧洲的新通道。除此外，加勒比海小国的护照因其简单的申请条件、较低的投资额、方便快捷的办理流程等，吸引了一批有意海外投资的商务人士。
那么欧洲置业移民究竟适不适合宽广的投资者呢?今天我们就分析如何挑选适合自己的移民目标国。移民一定要从家庭的长远计划动身，谨慎考虑。合适的移民国家，一定是与投资者的移民目的相匹配的。
教育环境
在教育方面，传统移民国家和欧洲移民国家各有千秋。传统移民国家有发达的综合教育体系，欧洲国家拥有深厚的历史底蕴和浓厚的文化气息，且欧洲各国有相应的学科上风。对移民家庭来说，可依据对孩子的教育计划进行移民国家的挑选。
推举国家：美国、加拿大、澳大利亚、英国、西欧(荷兰、比利时、法国、德国)，北欧(丹麦、瑞典、挪威、芬兰)，南欧(意大利、西班牙、葡萄牙)。
生活环境
生活环境也是移民者挑选移民的一个重要因素之一。近期涌现出的欧洲移民国家，都凭借其舒服的生活环境、宽松的社会环境而深受投资者青睐。总的来说，要从包容度高、生活压力小、社会治安等方面因素考虑。
推举国家：加拿大、澳大利亚、新西兰、葡萄牙等欧洲国家。
经商投资环境
海外置业投资比较热门的就是欧洲的一些国家，如：西班牙购房移民、葡萄牙购房移民，希腊购房移民等，进行海外投资的同时，部分移民国家优待的税务制度和政策，也成为投资者挑选移民国的重要参考因素。
另外，一些欧洲国家的房产是 * 产权，并且投资的房产是可以出租的，这样每年还可以得到一定的资金返还。在获得永居身份后，可以自由出售房产，不过出售房产是需要缴纳个人所得税的。
推举国家：西班牙、希腊、马耳他、塞浦路斯、圣基茨和尼维斯。
养老环境
许多发达国家拥有优良的医疗养老体系和优渥的福利保证制度，再加上秀丽的环境，本身就是休闲度假胜地，也是理想的养老胜地。欧洲是公认的养老圣地，比如马耳他的医疗、西班牙的“老年幼儿园”都是特别好的挑选。
推举国家：西班牙、爱尔兰、葡萄牙、澳大利亚、新西兰、希腊、马耳他等。
究竟哪个国家更适合你，这个问题因人而异，需要依据我们申请人自己的移民需求，家庭状况进行挑选， * 后做出适合的计划方案。
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