除个人财富的增值外,多元化一站式的配置方式如:海外身份、财税、子女教育也是国内高净值人群所寻求的服务。这也是近年来海外资产配置大热的主要原因。而谈到海外资产配置,首当其冲的就是使用海外银行账户自由调配资金。
对于国内中高净值人群来说,选择离岸银行开户的方式无疑拥有许多优势:
首先,离岸银行账户可以有效规避政策变化风险,提高资金自由调配的可能性。
其次,通过离岸账户,资金可以进行跨地区投资配置,这也是全球经济金融一体化的必然趋势;
最后,针对国内中高净值人群,大部分财富都来源于企业经营。随着国际转口贸易业务模式的开展,中国企业越来越需要相关的配套服务,而离岸银行账户可以有效的帮助他们提高资金周转效率,避免汇率波动等市场风险。
许多人都认为自己可能并不在离岸银行的服务范畴之内,对于这种误解,我们举几个常见的人群状况。
想要进行海外资产配置的人群
正如我们开头所说,越来越多的人正在配置全球资产,配置国外货币也能有效规避汇率等市场风险。
移民/留学/旅游/医疗等资金
根据联合国国际移民组织发布的《世界移民报告2018》数据显示,接近1000万中国出生的移民生活在中国以外地区,且这个数据不包括那些移民不移居的群体。更不论您身边每年出国留学、旅游的庞大群体,有了离岸银行账户,资金的自由调配已不是问题。
没有离岸开户渠道的人群
多数的离岸银行不接受个人客户申请或在国内不设有办事处,需要寻求一个渠道办理离岸账户。
多备境外账户分散风险
为避免各个国家独立的税务体系及不同银行的账户要求导致的关户等影响,建议个人可开设多个不同国家、不同银行的离岸账户,以达到分散风险的功效。
开立境外账户,看似简单可行,但出于监管及合规的考虑,银行对申请人会进行深入的背景调查,需要申请人提供全面的个人、金融相关信息证明,自行申请或操作境外账户,容易出现被拒、关户冻结等情况。
继西班牙华人银行账户遭大规模冻结之后,近期95名在英中国留学生银行账户又因涉嫌“洗钱”被冻结。
长久以来,海外华人银行账户因“洗钱”嫌疑遭到冻结的情况并不鲜见。遭遇此事,不仅当事人正常消费会受到影响,而且“洗钱”罪名一旦坐实,相关记录更会对当事者在海外学习、工作、生活等产生负面效应。多方呼吁,对于此类事件,一定要积极应对。
帐户被冻结后怎么办?
英中律师协会会长朱小久是其中5名涉事留学生的代理人。她呼吁中国学生,账户遭到冻结之后,不可置之不理,一定要站出来,配合警方调查。
“钱被没收是小事,如果法庭最终认定这些学生洗钱,不仅损害在英华人的形象,而且未来其他银行也会纷纷效仿,以中国学生为对象进行洗钱调查。”朱小久说。
“警方调查的是金融犯罪,而不是资金转移。”英国李贞驹律师行律师何达伟认为,积极配合调查很重要,“学生可能没有做任何违法的事情,重要的是要说明真相,讲清楚为什么会存储资金和转移资金。”
“我会随时关注事态进展。”在英中国留学生李琪表示,作为留学生群体的一员,希望当事者能够运用合法途径维权,不做“沉默的羔羊。”
如何避免“洗钱”嫌疑?
出于维护国家利益考虑,世界各国历来都高度重视打击洗钱犯罪。某些银行为规避风险,在防范客户洗钱等不法行为方面堪称严格,如果客户有不当行为,很容易因牵涉“洗钱”嫌疑,引起银行关闭其所有账户。
留学美国的谢同学也曾遭遇此事。每逢假期她都会回国,因为出入境频繁,她便直接携带学费和生活费,然后在自动柜员机(ATM)上存钱。长此以往,她收到了银行来信,称决定关闭其所有账户。
在某主流银行工作的陈先生指出,银行担心客户这些行为会为其经营带来麻烦,因此宁愿“错杀”也不愿“漏网”。
那么,到底有哪些不当行为容易被贴上“洗钱”标签?经咨询何达伟律师,下述行为须谨慎为之:
使用ATM机存入现金,因存款人的账户或详细信息未知,但是存放资金的位置可知,容易成为“被怀疑”对象;
如果同一天从多台不同地点的ATM机存入大量现金到同一账户,这表明存在异常活动;
如果入账资金来自多个地点或多个来源,但入账后资金转入一个账户或相同的多个账户,也将引起怀疑;
有大量现金存款,然后立即或在短时间内大量转出现金也是可疑行为;
作为学生尤其要注意,因其工作仅限于兼职,不宜有类似商业交易之类的频繁的资金转入或转出。
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