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美国买房可申请的贷款清单

2021-06-02
美国移民的申请条件

随着人们生活水平的提高,越来越多的人开始计划在美国买房,那么在美国买房可以申请哪些贷款呢?跟着,一起看看美国买房可申请的贷款清单,欢迎阅读。

一、概述

基本房屋贷款类型:固定利率房屋贷款(Fixed-rateMortgages)&可调利率房屋贷款(Adjustable-rateMortgages)

两种不同的基本房屋贷款类型:

Fixed-rateMortgage,即:固定利率贷款,简称“FRMs”;

Adjustable-rateMortgage,即:可调利率贷款,简称“ARMs”。

这两种房屋贷款的主要区别在于贷款利率是如何确定的。

在可调利率贷款出现之前,只有固定利率贷款存在。固定利率贷款期限通常是15-30年。固定利率贷款,顾名思义,指在贷款的利率在贷款期限内一直固定不变。

固定利率贷款利率保持不变,买家每月的支付金额也不变。不喜欢不确定性,担心利率变高的买家,可能会喜欢这种Fixed-rateMortgage,固定利率贷款。

另一方面,可调利率贷款的利率是不同的,可调整的。可调利率贷款的利率通常每6到12个月调整一次,但也可能会频繁到每个月都发生变化。

可调利率贷款的利率主要取决于利率的总体变化。当利率普遍上升时,买家的贷款利率将会随之升高,从而使买家需要支付的贷款总额增加。相反,当利率下降时,买家的贷款利率通常也会下降,需支付的总额减少。喜欢生活中经常有所改变的买家,可以考虑这种可调利率贷款形式。

二、混合贷款(HybridMortgages)

并不是只有纯粹的固定利率贷款和纯粹的可调利率贷款是可用的。生活在美国这样的资本主义国家的好处之一,就是可以有各种各样的选择。除了以上两种贷款,还可以选择HybridLoans,中文意思为混合贷款(或贷方有时称为“Intermediate‘ARMs‘”)。

这种贷款一开始就像固定利率贷款——最初利率可以固定三、五、七、甚至十年(通常被称为3/1、5/1、7/1或10/1)。过了这个期限,这笔贷款将成为可调利率贷款,通常每12个月调整一次利率。一些混合贷款的利率调整更为频繁,但也有一些混合贷款只会有一次利率调整。

三、气球贷(BallonLoans)

BallonLoans中文意思为“气球贷”,也是一种抵押贷款的类型。乍一看似乎有点像混合贷款:气球贷的利率在一定期限(例如,5年,7年,或10年)内是固定的。然而,在这个期限结束时,全部的贷款余额就都到期了,这时借款人必须还清全部贷款(利息加本金)。

借款人之所以喜欢气球贷,是因为跟混合贷款或可调利率贷款一样,气球贷的利率低于固定利率贷款。在利率高的时期,或当买家没有支付传统抵押贷款的支付能力时。买家可能会被气球贷所吸引。

然而,气球贷的危机性较高。如果买家在贷款期结束时无法再获得一笔新的抵押贷款来代替旧贷款,买家可能会无法支付大额贷款余额。如果买家在这时急于寻找一笔新贷款,但受到自身信用条件所限制,新贷款可能会有非常高的利率。

在房地产行业,气球贷也被称为“子弹贷款(BulletLoans)。为什么?因为如果这笔贷款是在抵押贷款利率非常高的时候到期,对买家来说,就像被子弹击中一样,可能造成巨大的财产冲击。

要知道,抵押贷款再融资从来都不是一件可以百分百确定的事情。气球贷只能作为一种财务危机的短期解决方案。

建议买家一种可以考虑气球贷的情况是,如果买家需要购买一处特定的房产,而气球贷是买家的抵押贷款选择,同时买家确定,当气球贷到期时,可以支付贷款余额或可以再融资。或者买家的家庭成员可以帮助买家进行重新贷款,这样买家可以考虑气球贷。如果必须拿到一笔气球贷,请尽可能地延长贷款时间,不少于7年(当然,10年是的),并且在气球贷到期前至少6到8个月开始再融资(重新贷款)。

四、只付利息抵押贷款(Interest-onlyMortgages)

随着房价在高成本城市及周围地区的迅速增长,21世纪初,贷款机构又推出了一项新类型的贷款——Interest-onlyMortgages,中文也就是“只付利息贷款”。与传统的抵押贷款不同,只付利息抵押贷款在初期只要求借款人支付非常低的金额。因为最初的支付仅仅包括利息,不需要偿还本金。

在预先设定的期限(比如3、5、7、或10年)过后,本金的偿还才会开始,本金偿还开始后,每月的贷款支付金额会显著增幅20、30、40%或以上。这使得这种贷款面临一个重要的问题——一些借款人可能在经济上还没有准备好每月支付更高的金额。在最糟糕的情况下,只付利息贷款有着气球贷款的所有的缺点。

因此,建议买家在选择只付利息贷款之前,先要完全理解这种贷款所有的条款和条件。

美国贷款的方式基本就是这些,买家做决定时一定要仔细斟酌,选取最适合的方式。

延伸阅读

加拿大紧缺职业清单——无加拿大雇主可申请的职业清单


加拿大紧缺职业清单主要分两种情况,一种是加拿大联邦政府制定的紧缺职业清单,即NOC职业清单,只要职业的技术评级为0、A、B中的一种,即可申请3种联邦技术移民(技术类、技工类、经验类);另一种是加拿大各个省推出的适合申请省提名的加拿大紧缺职业清单,大部分省提名都要求有加拿大雇主才申请,但其中NS省和萨省省提名各自有一个类别不需要加拿大雇主也可申请,今天我们就来介绍这2个省的加拿大紧缺职业清单。

一、加拿大紧缺职业清单——NS省紧缺EE类职业清单(Nova Scotia Demand: Express Entry)

职业名称

NOC代码

技术评级

财务审计、会计

Financial Auditors and Accountants

1111

A

其他财务类职位

Other financial officers

1114

A

广告、营销、公共关系类职位

Professional occupations in advertising, marketing and public relations

1123

A

行政助理

Administrative assistants

1241

B

会计记账员

Accounting technicians and bookkeepers

1311

B

土木工程师

Civil engineers

2131

A

注册护士、注册精神病学护士

Registered nurses and registered psychiatric nurses

3012

A

执业护士

Licensed practical nurses

3233

B

大专及其他职业教师

College and other vocational instructors

4021

A

律师助手或相关职位

Paralegal and related occupations

4211

B

社会和社区服务工作者

Social and community service workers

4212

B

二、加拿大紧缺职业清单——萨省省紧缺EE类职业清单(Nova Scotia Demand: Express Entry)

NOC

萨省紧缺职业中文名称

萨省紧缺职业英文名称

萨省注册要求

0211

工程师经理

Engineering managers

APEGS

2131

土木工程师

Civil engineers

APEGS

2132

机械工程师

Mechanical engineers

APEGS

2133

电气和电子工程师

Electrical and electronics engineers

APEGS

2141

工业和制造工程师

Industrial and manufacturing engineers

APEGS

2147

计算机工程师(软件工程师和设计师除外)

Computer engineers (except software engineers and designers)

APEGS

2151

建筑师

Architects

CACB Or BEFA

2154

土地测量师

Land surveyors

CBEPS

2173

软件工程师和设计师

Software engineers and designers

CIPS of: AITP or ISP or ITCP

2175

网页设计师和开发人员

Web designers and developer

CIPS of: AITP or ISP or ITCP

4151

心理学家

Psychologists

Saskatchewan College of Psychologists

4212

社会和社区服务工作者

Social and community service workers

CASW

4214

幼儿教育工作者和助理

Early childhood educators and assistants

ECEC

3211

医学实验室化验师

Medical laboratory technologists

SSMLT

3216

医用超声检查

Medical sonographers

Sonography Canada Or ARDMS

0423

社会,社区和惩教服务经理

Managers in social, community and correctional services

None

1122

企业管理咨询的专业职业

Professional occupations in business management consulting

None

2212

地质和矿产技师和技术员

Geological and mineral technologists and technicians

None

2121

生物学家及相关科学家

Biologists and related scientists

None

2123

农业代表,顾问和专家

Agricultural representatives, consultants and specialists

None

2225

园林和园艺技术人员和专家

Landscape and horticulture technicians and specialists

None

2242

电子维修技师(家用和商用设备等)

Electronic service technicians (household and business equipment)

None

2243

工业仪器仪表的技术人员和机械师

Industrial instrument technicians and mechanics

None

6331

屠宰,切肉和鱼贩-零售及批发

Meat cutters

SATCC

7231

机械师和加工和模具督察

Machinists

SATCC

7272

橱柜制作

Cabinetmakers

SATCC

7311

建筑装配工和工业技工

Industrial mechanics

SATCC

7312

重型设备技师

Heavy-duty equipment mechanics

SATCC

7321

汽车维修技师,卡车和公共汽车力学和机械维修

Automotive service technicians, truck and bus mechanics

SATCC

7322

汽车车身维修师

Motor vehicle body repairers

SATCC

7237

焊工和相关机器操作员

Welders

SATCC

0811

自然资源经理和渔业经理

Managers in natural resources production and fishing

None

0821

农业经理

Managers in agriculture

None

0911

制造业经理

Manufacturing managers

None

0912

公用事业经理

Utilities managers

None

以上为最适合没有加拿大雇主,又准备申请加拿大技术移民的加拿大紧缺职业清单,如想了解加拿大NS省提名、加拿大萨省省提名申请要求,及加拿大联邦紧缺职业清单NOC,

加拿大移民工作许可申请材料清单


为大家整理的《加拿大移民工作许可申请材料清单》,供大家参考。

工作许可由签证官签发给一名非加拿大公民或加拿大永久居民的人士、授权其在加拿大工作的书面文件。工作许可通常只针对某具体工作及特定期限有效。工作许可基于劳务市场意见(HRSDC 确认函)签发、或基于其它要求基础上而签发。针对部分加拿大移民申请者的需求,小编整理加拿大移民工作许可申请材料清单。

·填写完整的”工作许可申请表” (IMM 1295)。如果你的配偶或普通法伴侣、及/或子女计划与你同行,他们也需使 用正确的申请表格完整填写各自的申请信息。

·申请人完整填写”家属表和教育及就业细节表”,请使用中英文或中法文填写。

·两张照片。所有照片需符合照片要求细则中的所有要求。每张照片后注明此人的姓名及出生日期。

·本人有效护照。护照须包含除最后一页外的至少一整页空白页、且必须在行程前至少六个月内有效。

·本人中国身份证复印件(正反面)

·以正确形式递交的数目准确的申请受理费(请参见申请受理费)。受理费不予退还。

·如有第三方人士帮助你准备此次申请,请填写代理人信息表(IMM 5476E)

·无犯罪记录证明的公证件

·申请人和加方雇主签署的雇佣合同副本,或一份包含未来工作职责详述及雇佣期限的工作机会函原件

·加拿大人力资源和社会发展部提供的劳务市场意见,或说明因何种情况免劳务市场意见正在申请之中的文件, 或说明此职业允许劳务市场意见和工作许可同时申请的文件。

·如果加拿大人力资源和社会发展部提供的劳务市场意见中注明需要具备加拿大某专业社团的成员资质,请提供 有关此资质的证明。

·在中国的现任雇主出具的准假雇佣信原件,并包含以下信息:申请人的姓名、职务和目前收入。此信必须包含 用中文注明的雇主全称、地址,以及电话和传真号码。

·与在加工作相关的所有职业和专业证书原件(如职业资格证书)

·如在魁北克省工作,请递交有效的魁北克省接收函(CAQ)

注:以上是所有申请人必需的文件,所有中文文件必须附有英文或法文翻译件。另外各类别申请人还须递交一些别的文件,具体详情请咨询相关移民专家。

在美国贷款买房,会产生哪些费用?


当银行收到贷款人的申请后,银行将安排美国房产价值评估,并查看贷款人信用记录来评估其偿还能力。所有的流程由银行内部处理,但是产生的费用会一一列出, 包括银行审批费用、房屋评估费用、洪水区查询费用、信用报告查询费用和税收服务费用。

房屋评估费:

房屋的购买价格不能作为房屋的实际价值。银行在审批贷款时会请专业的机构评估房产价值。评估费用一般在$400~$600。房屋评估费用主要与房屋大小和房屋结构有关,与购买价格无关。

产权相关费用

投资美国房产,当个人偿还能力审核完成且符合要求后,银行会通知贷款人选择Title公司审核房屋产权。如果房屋产权确认合法,银行将会要求贷款人购买房产证保险。该部分的价格在$2200左右。由于房产证保险和房屋保险都与房子价格有关,且由市场情况决定,区别可能会比较大。

银行申请费:

银行的申请费或者审批费用由各银行收取,价格会有差别, 一般$1300-1600左右。银行申请费用与贷款数额大小无关。

信用报告查询费用:

为了评估贷款人的偿还能力,银行会从三大信用报告机构(Equifax, Experian 和 TransUnion)查看贷款人的信用评分及历史。三个机构提供的信用评分一般有区别,银行会采用中间值。查询信用报告的费用大概$60。

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