美国移民退休生活：医疗保险红蓝卡

移民美国关注美国移民在美生活。美国的医疗福利制度绝对是全球最有保证的制度之一。对美国移民中的一些老年群体而言，申请退休后联邦医疗保险(Medicare，俗称红蓝卡)非常必要。

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获得A部分的资格条件

多数65岁或以上的美国公民或永久居民都可以获得免费的联邦医疗保险Medicare医院保险(A部分)。

如果符合下列条件，在65岁时便得到免费的资格：

正在领取或有资格领取社会安全福利;或

正在领取或有资格领取铁路退休福利;或

本人或配偶(在世或过世，包括离异的配偶)在政府机构工作并缴纳红蓝卡(Medicare)税已有足够时间的;或

在政府机构工作并缴纳红蓝卡(Medicare)税已有足够时间的工作者的被抚养的父或母亲。

如果不符合这些条件，也可以由每月支付保险费来购买红蓝卡(Medicare)医院保险。通常，医院保险只能在指定的投保登记期间申请购买。

注复，即使规定的正常退休年龄已不再是65岁，但还是应该在65岁生日前三个月时申请红蓝卡(Medicare)。

不满65岁也可获得的条件

如果符合下列条件，在65岁之前也可以得到免费的红蓝卡(Medicare)医院保险(A部分)：

已领取社会残障福利24个月的残障人士;或

从铁路退休理事会领取残障金并符合某些特殊条件者;或

路葛雷克氏症(肌萎缩性脊髓侧索硬化症)的患者;或

在政府机构工作并缴纳红蓝卡(Medicare)税已有足够时间，并符合所有社会安全残障福利条件的人士;或

在政府机构工作并缴纳红蓝卡(Medicare)税已有足够时间的工作者的、符合所有社会安全残障福利的条件的子女，或符合残障条件的年满50岁以上的寡妇与鳏夫，包括已离婚的寡妇与鳏夫。

有永久性肾衰竭并接受保持性透析或肾脏移植的患者，必须是：正在领取或有资格领取社会安全福利或铁路退休福利;或在政府机构工作并缴纳红蓝卡(Medicare)税已有足够时间;或工作并缴纳社会安全税或在政府机构工作并缴纳红蓝卡(Medicare)税已有足够时间的在世或过世工作者的子女或配偶(包括离异的配偶)。

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A部分覆盖的医疗服务

申请红蓝卡(Medicare)A部分，不会看申请人的资产和收入。换句话说，对资产和收入没有限制条件，不管你有多少资产或房产，只要符合条件就可以申请。

A 部分的保证范畴：

住院治疗

住院专业护理设施

居家护理和宁静疗护

A部分个人自付情形

申请人只要符合条件，可免费试用红蓝卡(Medicare)A部分。但是也要知晓使用它的时候，需要自付多少费用。依据纽约州2016年的规定，红蓝卡A 部分的自付情形如下：

1.自付额(Deductible)：首 60 天(住院治疗)1,288 美元

2.共付额(Copayment)：第 61 至90 天天天 322 美元;住院第 91 至 150 天天天 644 美元。

如果出院，连续 60 天(含出院日) 之后将开始起算新的福利期。如果您于60 天之内回院，则连续原先的福利。

3.A部分不给付首 20 天的专业护理费用(Skilled Nursing Home)。第 21 至 100 天的共付额为天天 161 美元。

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美国医疗保险常识

美国人的保险意识特别强，一个年收入不到10万美金的家庭可能家里都会购买10几个保险不等，从常用的车保险，房屋保险，医疗保险和人寿保险，美国几乎是人人有保险。对于在美国学习和生活的我们来讲，许多人会问，我们究竟有必要在美国买保险吗?答案当然因人而异，保险的作用当然是毋庸置疑的好，但是大家应当依据自己的经济水平挑选险种。我今天着重向大家介绍医疗保险和人寿保险。

一、医疗保险

一)学生的医疗保险

对于在美国留学 的国际学生来讲，医疗保险是需要强制性购买的，费用基本在一学期400美金不等，一年则是800美金不等，假如拒绝购买会导致不能正常注册。值得一提的是，同学们出国以前在国内购买的医疗保险是不能在美国支付医疗费用的。有许多同学说，我在国内买了人寿保险，但是人寿保险是指在被保人死亡时才支付赔偿金。假如在美国生病或者出什么意外，只有美国购买的医疗保险可以进行赔偿。众所周知，美国的医疗费用之高昂，举个例子，假如你眼睛进东西了，要去医院洗眼，最后在开点眼药水什么的，费用可在1000美金左右。

相对于市场上其他的保险来说，学校提供给学生的医疗保险费用是较低的，但是同学们需要注重的是，在注册的时候，我建议大家具体阅读你所购买的医疗保险手册。特殊是以下这几个方面：

保费的额度，这是保险最需要考察的地方，美国的医疗费用可以说没有上限，当然我们不需要太考虑重要的事故，但只要保险需要覆盖的是一般的疾病，如感冒伤风等等。从这点看，学校的医疗保险应该是考虑比较全面的。

保险覆盖的日期，在放假期间是否覆盖，因为我们知道放假也是同学们旅游出行的集中时间，许多同学还会进行高危的运动比如滑雪等等。假如在此期间受伤的话，一定要确保有医疗保险的覆盖。

保险覆盖的医院或诊所，大多学校都有自己的诊所，同学们在学校诊所接受的医疗服务一般可以从保险里全部报销。但由于学校的诊所服务项目和时间有限，比如在节假日不一定开门，又或者只诊断和治疗一些简单的疾病，在这种情况下，生病的同学就只有去校外医院治疗，但费用往往更贵，学校购买的医疗保险不一定可以覆盖完全。

保险是否能够跟着人走，在美国转学转校都是十分平凡的，同学们需要搞清晰的是假如你打算转校，你之前购买的医疗保险能否退款取消，或者能跟着你转到你要去的学校。

特殊需要提出的是，虽然医疗保险是学校强制要求学生拥有的，但是许多学校答应学生通过校外的保险公司购买，但这对于许多中国学生并不熟悉，特殊是新到美国的同学。但是我还是建议有心有时间的同学多多考察比较校外校内的保险，最后挑选一个最能给自己提供保证的。

二) 美国一般的医疗保险

美国的医疗保险是政府和公民花费的主要开支，种类繁多，是一个复杂的系统。和世界大多数国家一样，保险分为私人保险公司和社保系统。许多人是同时购买2种保险以便覆盖更多。对于准备在美国定居或居住较长时间的人们可以考虑购买几种医疗保险。

美国医疗保险解析

很多去美国的人对美国的社会制度以及生活文化比较了解，而对于美国的医疗保险却是一知半解，针对这种情形，小编停面将为大家说说美国最常见的医疗保险，介绍一停它们各自的特点和那种医疗保险看病时比较便利。

大家都知道，医疗过程涉及病人和医生两个方面，无论你是什么保险，了解一停医生方面的想法，也许会对你挑选医疗保险和顺利就医有所关心。美国的医疗保险体系非常复杂，主要包括两部分：社会医疗保险和私人医疗保险。

社会医疗保险

美国国会于1965年通过了《医疗保证法案》，授权政府建立社会医疗保险。这主假如指联邦政府治理的，主要针对退休老人和残疾人的“医疗照料”保险(Medicare，红兰卡)，和州政府经营的，为低收入居民的“医疗救济”保险(Medicaid，加州又叫白卡)，另外退伍军人可以申请退伍军人医疗保险(VA)。

上面是联邦政府的Medicare保险卡，华人喜欢称为红兰卡。Medicare包含两部分，承保医生费用的Part B和承保医院费用的Part A。申请Medicare的最基本条件是年满65岁的美国公民和在美国住满5年的绿卡持有人(还有其他一些条件)。Medicare照料的对象是退休老人、伤残人士和需要长期洗肾的肾病病人。申请Medicare没有家庭收入的限制，但要付月费，接受医疗服务后，有预付额(Deductible)和共付保险(Coinsurance)。

上面是加州低收入的Medicaid保险卡，由于是白色的，又被称为白卡。Medicaid在美国各州大同小异，主要照料的对象是低收入的孕妇、未满19岁的儿童和青少年、65岁及以上的退休人士、盲人和需要住老人院的老人。

Medicaid受益人享受免费医疗服务，但他们的身分、年龄、居住期、收入和资产需要符合规定的条件，由于美国现在经济不好，申请这类保险越来越困难。美国很多由子女担保从中国来的退休老人拿到了Medicaid。

部分老人或残疾人有可能同时符合上面Medicare和Medicaid的条件，这些病人可以享有Medicare和Medicaid的双保险。上面拿到Medicare的病人，需要支付月费、预付额等，但病人如果同时有Medicaid，病人所在的州政府会支付这类费用。 在目前的情形停，这部分人看医生、住院或住老人院不需花自己一分钱(大部分病人实际上也没有钱)。从医生的角度来讲，由于他们有双保险，病人不用付费，病人来看医生的积极性高，医生看的多，收入就高。很多医生喜欢Medicare和Medicaid的病人。Medicare和Medicaid简称为Medi-Medi，被很多医生和病人称为“金卡”。

私人医疗保险

美国的私人医疗保险由私人保险公司经营，主要包括PPO(占34%)和HMO(占31%)。PPO的全名是 Preferred Provider Organization，它的好处是可以自由挑选医生。不用家庭医生(primary-care physician, PCP)转诊，可以直接看专长医生。PPO的主要问题是保险费较贵，病人在看病时需自己负担部分挂号费( $15 to $30 co-payment)。每年在保险公司支付医疗费之前，病人要前付 $250 ~ $1,500，也就是说PPO有预付额(Deductible)和共付保险 (Co-insurance)。